H1 - rapò a konpetans kapital. Pwopòsyon N1: Valè

Pou kreye yon bezwen bank yo fòme yon fon legal yo. Sa a se yon kantite minimòm lajan obligatwa pou aplikasyon an nan aktivite yo. Dapre lalwa, Ris, ak yon volim nan EUR 5 milyon dola nan ekivalan Ruble. Dapre volim nan nan kapital li yo detèmine pa posibilite pou òganizasyon an nan kwasans li yo ak devlopman. Pou rezon sa a gen yon pousantaj espesyal nan konpetans kapital la. Sa se N1 a rapò ak kijan li se kalkile, li sou.

kapital bank la a

Li gen ladan l valè a nan pwòp epi ajoute vle di li yo. Sa a se endèks kalkile nan fòmil la:

IP = OK + DC, kote:

CC - kapital bank la a,

OK - valè a nan fon pwòp,

DK - plis kapital la.

Sous nan fòmasyon nan Kòd la Kriminèl pou bank yo nan fòm lan nan jwenti-aksyon konpayi:

• nominal valè de aktyèlman bay aksyon yo òdinè sou mache a;
• pataje prim;
• nominal valè de aksyon yo preferans, depi ke dokiman yo fondatè ladann ke li pouvwa gen ki pa Peye-peman an nan dividann, si li pa enplike fòmasyon nan dèt la nan moun ki gen yo nan sekirite yo;
• fon yo, ki fè yo te fòme sou demann lan CB;
• pwofi pou ane aktyèl la, ki se konfime pa opinyon oditè a;
• diferans ki genyen ant CC a ak SC a, si apre yo fin reòganizasyon an nan kantite lajan an anpren sou valè bank la a redwi.

Sous nan UK bank nan fòm lan nan LLC se aksyon yon peman fondatè '.

estanda ekonomik

Bank Santral la regilyèman revize kantite lajan an nan fon pwòp nan enstitisyon kredi. L'ap vin yon jan sa espesifye nan kantite enstriksyon 1 "Sou lòd a reglemante aktivite yo nan bank". Ki pi enpòtan an nan yo - H1, rapò a konpetans kapital. Li kontwole risk nesosotosyatelnosti nan bank la, montre yon kantite minimòm fon pwòp oblije kouvri pèt yo. se H1 kalkil nòmal fèt sou fòmil sa a:

H1 = IC / (sòm (Au-kri) + p + p 8807 8957 + PC + KPB + p + 10 8992 + RR x OSWA ...), Ki kote:

1. SK - kapital nan bank la;
2. Cree - rapò risk pou yo Au avantaj th;
3. . P - nimewo liy nan kont yo;
4. risk:

• EOC - pou réskonsablité kontenjan;
• Bèt - tranzaksyon pi devan;
• OP - operasyonèl;
• PP - mache;
• PC - yon pousantaj ogmante.

H1 - rapò a konpetans kapital - pou bank ak volim nan fon pwòp ki gen plis pase EUR 5 milyon dola pral 10%. Si CC se pi piti, valè a koyefisyan yo ta dwe 11% oswa plis.

Apre pwosedi Basel Komite nivo a konpetans se kalkile separeman pou kapital la nan nivo a an premye ak dezyèm. Premye kalkile kantite lajan an de aksyon kès tanp, fon an rezèv ansanm ak tout revni ane vilgè. dezyèm nivo Kapital la enkli rezèv rvalorizasyon yo kouvri pèt ak divès kalite sekirite ibrid.

endikatè lajan likid sikile

Rapò a nan H2 detèmine pa rapò a nan byen trè likid ak kantite lajan an anpil réskonsablité demann:

H2 = La / (BC - 0.5 x TW1) dans:

H2 - Rapid Pwopòsyon;

La - byen trè likid (lajan kach, metal presye, lajan peyi etranje, balans la nan "nostro, balans sou kont Korespondan nan Bank Santral la, envèstisman nan sekirite gouvènman an);

Bc - 20% nan balans lan kont demann;

TW1 - minimòm balans total nan kont yo pre- distenksyon ak òganizasyon ki legal sou demann.

Kalkile valè H2 gen yo dwe 15% oswa plis.

rapò lajan likid sikile Kouran:

H3 = La / (ki soti nan - 0.5 x TW1)

kote:

Sou - depo demann ak yon tèm ki rive jiska 30 jou: balans ki sou kont aktyèl, "loro", depo ak depo; prè, garanti ak garanti ak lòt obligasyon;

TW1 - minimòm balans total nan kont yo pre- distenksyon yo ak òganizasyon ki legal sou demand pou jiska yon mwa.

Valè a kalkile nan koyefisyan an ta dwe mwens pase 50%.

te rapò lajan likid sikile Alontèm kalkile dapre obligasyon yo ak prè ak dure ankò pase 12 mwa:

H4 = Kr / (IC R + 0.5 x D) kote:

Kr - prè ki bay bank yo nan rubles ak lajan peyi etranje. Figi sa a ta dwe tou ap enkli 50% nan garanti bank ak a menm peryòd de validite;

D - depo ak prè yo te resevwa;

O - total la sòm nan balans minimòm-nan sou kont yo ak yon matirite ki rive jiska 1 ane.

Kalkile valè ta dwe mwens pase 120%.

Ranje bank echwe pou pou satisfè spesifikasyon la nan sekirite a H1

Sa a se montre nan rezilta yo nan analiz finansye a nan enstitisyon kredi. An patikilye, "Mosoblbank" nan mwa fevriye, echwe pou pou konfòme li avèk nòmal la nan H1. koyefisyan y Òganizasyon an kredi ki egal a 0%, ak 10% ki nesesè yo. òganizasyon an tou te manke debaz, kapital nwayo, ki dire lontan byen yo likid. Pa pi bon bagay sa yo nan "Finans Business Bank la". Kouran to depase 4.32% valè a vle. Epitou, yo te vyole nòm yo debaz pou konpetans ak kapital prensipal yo. Twazyèm konpayi reorganized - "INRES" - pa t 'satisfè kondisyon yo ki nan Bank Santral la nan 19 jou, "BTA-Kazan" - 15 jou. Nan NB "Trust" rapò konpetans nan baz, kapital, plafon an ak gwo itilizasyon lajan pwòp li yo ak lòt antite legal montan a 0%.

"Bimbank"

Òganizasyon sa a te pran kredi pou amenajman nan otòn la nan ane pase a, "Kwasans" gwoup finansye. Men, pwoblèm leve pou tout patisipan yo nan pwosesis la. "Kwasans lan nan Bank la" nan fen mwa janvye rèspèkte rapò N1, pa te resevwa yon nonm sifizan de alontèm byen ak depase nivo a yo te ekspoze a yon kliyan sèl. Kredi enstitisyon "Cedar", ki se tou te gen ladann nan gwoup la finansye, nan tout mwa janvye pa t 'ase fon pwòp pou operasyon an. Anplis de sa, enstitisyon an depase limit la nan risk gwo, garanti ak garanti ak nivo nan risk inisye. 12.01.15 nan Bimbanka tou te manke kapital la pou operasyon an. Men, pita gen sitiyasyon an amelyore.

efè

Lis la nan lòt òganizasyon sa yo ki te vyole nòmal la nan H1 yo se: ONG "Saint Petersburg Règleman Sant", prive de lisans lan "naval", "Tauride", "finansye ak endistriyèl" bank. Pou enstitisyon kredi ki nan etap la nan rekiperasyon finansye, enpak la nan mezi sa yo divès kalite pa aplike. Men, lè gen rapò N1 bank konpetans kapital la te vyole, "Mesaje a", kesyon te kòmanse. lalwa Bank ka retire lisans lan si valè a nan koyefisyan an ap diminye nan 2%. Pandan ane a rapò, sa rive byen souvan ak bank yo akòz echèk teknik. Men, si apre korije pwoblèm sa yo se koyefisyan valè ogmante, Bank Santral la ka mande yon plan nan reyabilitasyon finansye oswa antre nan kontwòl li yo nan estrikti an. "Mesaje a", koyefisyan sa a tonbe nan 9,19% pou yon sèl jou a akòz lefèt ke bank lan te gen ogmante alokasyon nan rezèv.

Lidè ki an chèf nouvo nan mache a

Legalman etabli dwòl nan H1 pou bank yo nan nivo a 10%. Depi 2013 te pi kapitalize "Tinkoff la". Valè a nan koyefisyan Lè sa a, rive jwenn 15.8% e li te rete wo nan malgre nan tandans nan mache. Nan pwemye mwatye nan figi sa a diminye a 15,22%. "Ris Creole" te mete yon nouvo dosye - 17,65%. lòt Valè a enstitisyon kredi nan endèks la se ki ba, "Kay Kredi" - 13,9%, "Renesans" - 12,89%, "OTP" - 12,34%.

"Ris Creole" Eurobonds restriktire pa pwolonje tèm yo jouk 2020, te resevwa plis kapital nan kantite lajan $ 350 milyon dola ogmante 4% sou H1. Pou yon bank yo peye envestisè yon prim nan 5 pwen pousantaj nan lyezon chimik ki nominal ak ogmante pousantaj nan a 13% pou yon koupon. Pou dat, kapital la nan "Ris Creole a" se 64 milya dola rubles. Kòm yon rezilta, òganizasyon an ka atire réskonsablité nan gard, prete bay konpayi ki gen rapò ak yon limit pi gwo. Pèt kouvri nivo a an premye nan kapital la. Low nivo nan konpetans - 6.26%. Men, sa a se eksplike pa lefèt ke pa gen ladan obligasyon sgondèr nan li.

Pandan sezon an premye bank la pèdi 6.5 milya dola rubles. Sou rezilta yo nan 2014 pwofi a montan a 1.4 milya dola rubles. Si ou pa redwi pèt, kapital la nan presyon nan nivo premye tlko ogmante. Nan konpetitè rynuke nan valè a nan endikatè ki pi wo a: "Kredi Kay" - 8,42%, "Tinkoff" - 9.4%, "East" - 6.74%.

Sberbank pa ankò vle kanpe deyò nan mache a

Te òganizasyon an resevwa subordinirovanyny prè soti nan Bank Santral la nan kantite lajan an nan 500 milya dola ero. Nan moman sa a, se figi a ki nan lis kòm yon pati nan Tier II kapital la. Si li se konvèti, N1 a rapò ak yon ogmantasyon 12% nan 1.2 pwen pousantaj Nan konpare ak konpetitè ak pozisyon òganizasyon an nan valè sou mache a nan rapò a se pa segondè. Men, pran an kont sitiyasyon an macroéconomiques nan Ikrèn ak rezilta yo ap akseptab.

konklizyon

Pou fonksyone siksè nan mache a fon pwòp bank la a ki pral nesesè. dwe volim yo dwe etabli pou bay konsèy pou règleman yo konpetans. Bank Santral la regilyèman revize valè a nan Koefisyan sa yo. Si to a kalkile pral lage nan nivo a nan 2%, yon enstitisyon kredi pouvwa anile lisans lan.