Modèl la ki fè nòt pou evalye andetman nan prete lajan an

Prèske tout moun ki te janm te resevwa yon refi nan yon prè, ki soti nan manadjè a tande fraz sa a: "Te pran desizyon a te fè ki fè nòt sistèm. fyab ou kòm yon prete figi ki pa kòrèk. " Ki sa ki se règleman sa-a ki fè nòt sa yo ak kòman ou kapab jwenn "detektè kredi" nan "ekselan"? Ann eseye konprann.

apèsi sou lekòl la

Se konsa, sa se ki fè nòt? Sa a sistèm inik nan evalye fyab nan prete lajan an, ki baze sou yon kantite karakteristik. Lè yon moun aplike pou yon prè, premye bagay la li ofri fè - ranpli nan fòm nan. Kesyonè envante pou yon rezon. Sa a se evalyasyon an ki fè nòt modèl nan prete lajan an potansyèl yo. Tou depan de repons lan pou chak atik asiyen yon sèten kantite pwen. Plis nan, pi wo a pwobabilite ki genyen pou yon desizyon ki pozitif bay lajan.

Isit la gen yon opozisyon. Si ou gen yon istwa kredi negatif, Lè sa a, repons plis nan kesyon ak nimewo a nan pwen anjeneral pa gen pwoblèm. Deja sa a reyalite pou kont li se ase pou rejè.

Ki fè nòt objektif ak objektif nan bank yo kounye a

Nenpòt ki modèl ki fè nòt yo itilize nan sistèm nan kredi, prezante nan lòd yo jwenn rezilta sa yo:

• ogmantasyon nan dosye prè a akòz n bès nan pataje a nan demanti enjustifii de prè;
• akselerasyon nan pwosedi evalyasyon prete lajan nan potansyèl la;
• rediksyon nan ki pa ranbousman-an lajan prè;
• amelyore bon jan kalite a ak presizyon nan prete lajan an;
• santralize depo nan done sou kliyan an;
• diminye nan rezèv nan kantite lajan an nan pèt kredi pwobab;
• estimasyon de dinamik de chanjman ki fèt nan kont kredi endividyèl ak manm dosye prè kòm yon antye.

Nòt Kredi: Ki jan li fonksyone?

Pou yo rive nan objektif sa yo nan Bank la itilize ki fè nòt kredi evalyasyon modèl. Sa enplike yon efè minim sou rezilta a nan patipri kont manadjè a oswa konplisite a nan anplwaye labank.

Pwatikman dwe tout enfòmasyon ki prezante nan fòm lan dwe konfime pa nan prezans nan dokiman yo. manadjè a labank fè nan ka sa a yon wòl piman teknik - antre nan done nan pwogram nan. Lè tout atik yo nan kesyonè a ap kòmanse vire, pwogram nan òdinatè kalkile epi montre rezilta a - kantite pwen ou genyen. Lè sa a, sitiyasyon an Pouvwa devlope nan diferan fason.

Si ou bay nòt tou kèk pwen yo, ou kapab asire w yo pap refize yon prè.

Kantite pwen yo te tounen soti yo dwe pi pi wo pase mwayèn la? Si kantite lajan prè a se ti, ka yon desizyon dwe pran sou tèren an. Si w ap aplike pou yon kantite lajan trè enpresyonan, ou pral te anonse ke etap nan premye nan egzamen an ou te pase, epi li se aplikasyon an resevwa lajan nan sèvis sekirite yo nan bank la.

Nombre de pwen "flote" poseredinke? Manadjè a gen chans rive nan mennen yo pral mande pou yon ko-siyatèr oswa nonmen yon seri de chèk adisyonèl.

kalite ki fè nòt

An jeneral, modèl la ki fè nòt konsiste de sèt kalite evalyasyon, kat nan yo ki gen rapò ak kredi, ak twa - nan maketing. Pou prete pratike karakteristik sa yo kalite ki fè nòt:

1. Sou aplikasyon pou (aplikasyon-ki fè nòt). se modèl sa a pi souvan itilize yo evalye fyab la ak solvabilite nan kliyan. Li te bati, jan yo gen yo te di: sou evalyasyon an nan kesyonè a ak plase chak repons ki koresponn kantite pwen.
2. Fwòd (Fraud-ki fè nòt). Li ede yo kalkile èskro potansyèl, ki moun ki jere yo pase premye faz nan tès yo. Prensip, metòd ak metòd tès nan fwod se yon sekrè komès nan chak nan bank la.
3. Prediksyon konpòtman (konpòtman-ki fè nòt). Isit la analiz la ki nan konpòtman prete lajan an an relasyon ak prè a, pwobabilite ki genyen pou chanjman ki fèt nan peman an. Dapre rezilta yo nan evalyasyon te pote soti ajisteman nan kantite lajan prè a maksimòm.
4. Travay sou ranbousman (Koleksyon-ki fè nòt). Modèl sa a se aplike nan prè pwoblèm, sou sèn nan ki poko peye ranbousman dèt. Pwogram nan ede yo kreye yon plan aksyon nan repeye prè a soti nan yon avètisman nan yon ranvwa bay tribinal oswa koleksyon dèt konpayi yo.

lòt twa espès yo se jan sa a:

1. Pre-sale estimasyon (Pre-vann) - idantifye potansyèl prete lajan bezwen, pèmèt nou ofri yon yon sèl plis oswa yon lòt pwodwi.
2. Repons (Repons) - evalye pwobabilite ki genyen pou konsantman kliyan an ak pwogram nan prete pwopoze a.
3. Evalyasyon nan gwo fatig (uzur) - evalyasyon nan pwobabilite ki genyen pou ke kliyan an pral sispann relasyon yo avèk bank la nan etap sa a oswa nan lavni.

Dezavantaj sistèm ki fè nòt

Evalyasyon nan andetman a nan moun gen dezavantaj li yo. Yon sèl nan prensipal se ke sistèm la se pa fleksib ase ak mal adapte ak paramèt yo vrè. Pou egzanp, modèl la ki fè nòt te adopte nan peyi Etazini, pral lage nòt ki pi gwo pou chak moun, chanje yon gwo kantite travay. Se tankou yon moun konsidere kòm yon espesyalis remakab nan gwo demann nan mache travay la. Kòm pou nou reyalite sa a pral jwe yon blag mechan pa prete lajan an. Nimewo nan pi gran nan pwen ap resevwa yon nonm ki gen yon sèl antre nan fòs travay la. Si prete lajan a souvan chanje anplwayè yo, li se konsidere kòm enfidèl, k'ap chache kont ak move moun. Rating li nan je yo nan bank la ap tonbe rapidman paske nan lekòl lage pi ki anba la a pa ka swiv travay la nouvo, ki vle di ke reta a nan peman yo kòmanse.

Adapte sistèm lan yo maksimize kondisyon k ap viv nou an, kesyonè pou evalyasyon an ta dwe konsepsyon espesyalis nan kategori a pi wo a ak kalifikasyon. Men, tout rezilta yo jwenn nan fason sa a, ap toujou gen depann sou opinyon yo ak enfliyans nan moun. Se konsa, evalyasyon absoliman san patipri toujou pa travay.

Se konsa, nenpòt ki sistèm ki fè nòt gen omwen de dezavantaj:

• gwo pwi de adaptasyon nan reyalite modèn;
• enfliyans nan subjectif opinyon ekspè sou chwa pou yo modèl yo evaliasyon pwopriete kliyan.

Anplis, sistèm nan evalyasyon se tou pa pafè. Lefèt ke ki fè nòt la pran nan kont anbank sèlman sitiyasyon an fòmèl. Sistèm nan se pa kapab evalye reyalite kòrèkteman. Pou egzanp, si yon kliyan gen yon ti chanm nan yon kominal sou Arbat a, sistèm lan pral lage l 'nòt ki pi gwo. Apre yo tout, gen yon pèmi pou rezidans Moskou ak aranjman nan sant lan. Yon chato nan yon kèk mil mèt kare, ki chita nan yon ti vilaj sou rivaj la nan Lanmè Nwa a, se sistèm nan refere yo kòm "yon kay nan vilaj la" ak ap diminye Rating nan pou mank de yon anrejistreman Moskou.

Ki kalite done yo ki patisipe nan konstriksyon an nan modèl la

Nan ka kote yon estimasyon de andetman moun ki natirèl, anplwaye nan bank yo dwe baze sou yon kantite kritè. Tout moun nan yo kapab divize an twa gwoup, chak nan yo ki gen ladan yon nimewo nan endikatè.

pèsonèl:

• done paspò ;
• eta sivil;
• laj;
• prezans nan timoun yo, laj yo ak nimewo.

finansye:

• kantite lajan direktè lekòl la nan revni mansyèl;
• kote yo travay, pozisyon;
• ki kantite dosye nan liv travay pratik la;
• peryòd la nan travay nan konpayi an lèt;
• servitude (dèt prè eksepsyonèl, sipò timoun ak lòt benefis);
• prezans nan kay pwòp, machin, kont labank yo ak depo.

anplis:

• egzistans lan nan sous adisyonèl nan revni, pa konfime pa dokiman;
• posibilite pou guaranty a;
• lòt enfòmasyon.

Modèl la ki fè nòt pou evalye andetman a nan antite legal la se bati yon ti jan diferan. Isit la paramèt yo kle yo konsidere kòm pèfòmans finansye. Men, depi yo kalkile soti nan rapò sa yo kanpay finansye a aplikan an, nan ka sa a yo ka ajiste. Bay sa a posibilite objektif evalyasyon redwi anpil. Se poutèt sa, yo evalye òganizasyon ki legal yo itilize ki fè nòt ak pèfòmans dinamik.

se premye etap la ki baze sou koleksyon an nan enfòmasyon ke ou pa ka kalkile paramèt yo materyèl. Yo genyen ladan yo bòn volonte, pozisyon mache, opinyon ekspè sou estabilite nan finansye ak ekonomik.

Pwochen etap la - definisyon an nan endikatè finansye. Isit la nou etidye rapò yo lajan likid sikile, fon pwòp, objektif endikatè nan estabilite finansyè, rentabilité, woulman nan lajan ak sou sa.

Dapre rezilta yo nan de evalyasyon endepandan nan bank la deside bay prè a.

Ki moun ki ka jwenn yon pwen anwo nan syèl

Si nou pale sou moun, Lè sa a, se se evalyasyon prete lajan an tou te pote soti nan plizyè fason. Gen anpil faktè ki ta ka pozitivman afekte Rating:

• segondè salè;
• gen pwòp mobil ak immobilier pwopriyete li yo;
• aranjman alontèm nan yon rejyon patikilye;
• prezans nan depo;
• dokimantè prèv revni;
• prezans nan kay ak nan travay telefòn ligne;
• Konfimasyon nan travay, espesyalman nan antrepriz piblik ak nan sektè piblik la;
• pou kont louvri (depo, pansyon, kalkile) nan bank la kreyansye;
• prezans nan yon gwo kantite lajan nan peman an davans lè jwenn yon ipotèk oswa nan machin prè;
• posibilite pou bay konsèy, ko-prete lajan oswa guaranty;
• ekselan istwa kredi.

Kouman tronpe sistèm nan epi yo ka li dwe fè?

Yo kwè ke yon fwa pral evalyasyon an dwe te pote inumen machin, li se posib yo twonpe l ', chèche konnen nan avanse "dwa" repons yo nan kesyon. An reyalite, byen lwen soti nan li.

modèl ki fè nòt nan evalyasyon kliyan se konstwi nan yon fason ke tout repons yo nan kesyon yo ka dwe tcheke avèk èd nan dokiman yo ki enpòtan. Anplis de sa, bank yo ap souvan konbine nan rezo a tout antye epi jete tout rezilta yo nan enspeksyon yo nan yon sèl sistèm komen. Se konsa, si nan pwosesis pou yo plis desepsyon verifikasyon pral devwale, yo pral fonse kwa dwe mete yo sou prete lajan repitasyon ou. Okenn kote epi pa janm ou jwenn prè a.

Anbeli reyalite ka eseye sèlman nan ka a Lè done yo sèlman nan pawòl kliyan an yo antre nan sistèm lan. Sepandan, jwenn tankou yon bank se difisil, epi gen yo, se pou eksesif enterè ke ou tèt ou pa ta vle jwenn kredi pou li.

Ki fè nòt ak kredi istwa

Si nou konsidere ke te omwen mwatye nan popilasyon an nan peyi nou an te deja gen eksperyans nan k ap aplike pou yon prè nan ranje yo nan premye bay yon endikatè nan evalyasyon nan prete lajan an, menm jan istwa kredi. Depi BCI la pou kèk tan rkonstitusyon ak done sou prete nan enstitisyon mikwofinans ak lòt enstitisyon ki similè yo, mache a te parèt modèl ki fè nòt, ajiste pou prezans la ak Ki dènye nouvèl sou istwa kredi.

Modèl sa yo estime pwobabilite pou default nan prete nan fon yo, ensidan an nan delenkans, kantite remèt prè ak paramèt ak lòt.

Anplis de sa, Bank la ofri yon sèvis nan enfòmasyon otomatik sou kliyan yo. Pa konekte tankou yon sèvis, bank la ap konnen:

• ouvèti a nan kont pa kliyan an nan lòt enstitisyon finansye;
• resi a de prè nouvo;
• ensidan an nan nenpòt ki delenkans;
• Nouvo paspò done nan kliyan an;
• chanje limit yo sou kont yo, kat kredi ak sou sa.

Sa a pli lwen ap ajiste sistèm lan nan ki fè nòt bankè yo ak jwenn enfòmasyon maksimòm sou prete potansyèl yo.